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set协议的优点和缺点如下：
1、优点是SET对商家提供了保护自己的手段，使商家免受欺诈的困扰；对消费者而言，SET保证了商家的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取；银行和发卡机构以及各种信用卡组织非常喜爱SET，因为信用卡网上支付具有更低的欺骗概率；SET对于参与交易的各方定义了互操作接口，一个系统可以由不同厂商的产品构筑。
2、SET安全协议的缺陷。协议没有说明收单银行给在线商店付款前，是否必须收到消费者的货物接受证书。否则的话，在线商店提供的货物不符合质量标准，消费者提出疑义，责任由谁承担。
3、协议没有担保“非拒绝行为”，这意味着在线商店没有办法证明订购是不是由签署证书的消费者发出的。
4、SET技术规范没有提及在事务处理完成后，如何安全地保存或销毁此类数据，是否应当将数据保存在消费者、在线商店或收单银行的计算机里。SET协议过于复杂，使用麻烦，成本高。
5、SET支付方式和认证结构适应于卡支付，对其他支付方式是有所限制的。
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